存款利率进入“0字头”时代 钱还存不存？

近期，多家国有大行及部分股份行，进行(jìnxíng)了新一轮的存款利率下调。调整后，国有六大行的定期存款整存整取(zhěngcúnzhěngqǔ)一年期(yīniánqī)利率在0.95%～0.98%，跌破1%关口，进入(jìnrù)“0字头”时代。存款利率为什么降？利率进入“0字头”时代，对于老百姓传统的储蓄方式意味着什么？眼下，如果有了闲钱，还存不存钱(cúnqián)？怎么存？ 这些年大家一(yī)共存了多少钱？ 先看看这些年大家都存了多少钱？国家统计局数据(shùjù)显示，截至2024年年末，境内住户存款超过152万亿元，比上年末增长(zēngzhǎng)了10.4%。而央行发布的最新数据显示，前四个月人民币存款增加(zēngjiā)12.55万亿元。其中，住户存款增加7.83万亿元，占了一多半(yīduōbàn)。 财经老王：现在存钱利率(lìlǜ)能有多少？ 而从5月20日开始，六大银行及多家(duōjiā)股份制银行陆续发布公告，下调存款利率(lìlǜ)。现在存钱，利率能有多少？来看总台央视记者王雷——财经老王带来的报道(bàodào)。 基本上所有的(de)存款品种利率(lìlǜ)都下调了，其中定期(qī)整存整取一年期和两年期利率下调了15个基点，三年期和五年期利率下调了25个基点。 老王对比了一下，工行、农行(nóngháng)、中行、建行、交行、招行调整后的存款利率基本一致，邮储银行和光大银行的利率稍高(gāo)一些(yīxiē)。比如一年期定期存款利率，工行是(shì)0.95%，邮储银行是0.98%，光大银行是1.15%。 老王还注意到，银行的挂牌利率和实际存款利率一般都有所差别(chābié)，比如像一年(yīnián)期定期存款，工行的挂牌年利率是0.95%，而(ér)在手机银行上，我们看到50元起存的，年利率是1.1%，比挂牌利率要高15个(gè)基点；而在农业银行(nóngyèyínháng)手机银行里，老王看到一年定期存款年利率也是1.1%，不过要1000元起存。另外，即使是同一家银行，在不同(bùtóng)城市实际执行的存款利率也会有所不同。 最近两年，银行(yínháng)已经多次下调存款利率。不过，不同的银行调整节奏、幅度会(huì)有所不同。一般都是(shì)大型银行率先调整，随后股份制(gǔfènzhì)银行跟随，最后是中小银行陆续调整。在利率方面，股份制银行、中小银行调整后的存款利率大多会高于大型银行。 多家股份制银行已(yǐ)跟进存款利率为什么降？ 5月21日，平安银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发(guǎngfā)银行、华夏银行等多家股份制银行也跟进下调了存款利率(lìlǜ)。存款利率为什么降(jiàng)？听听专家怎么说。 招联首席研究员董希淼(dǒngxīmiǎo)：存款利率(lìlǜ)下降既是大势所趋，也是主动而为。近年来，随着经济周期波动，各类资产投资回报率下降，无风险利率处于下行通道，低利率时代已经(yǐjīng)到来。存款利率下降是低利率时代的自然现象。而近年来，我国商业银行净息差(xīchà)持续下滑，2025年一季度(yījìdù)末已经降至历史低位。在这种情况下，适度下调存款利率，有利于(yǒulìyú)银行降低负债成本，保持相对合理的净息差水平，增强银行服务实体(shítǐ)经济的可持续性和防范(fángfàn)化解金融风险的能力。但不同的商业银行调整存款利率的节奏、幅度有所不同。 “0字头”利率是否(shìfǒu)将改变传统的储蓄方式？ 国有六大行(xíng)定期存款利率进入“0字头”时代，这对于(duìyú)咱们老百姓传统的储蓄方式意味着什么？ 董希淼：此次利率下调之后，活期存款利率接近于零，一年期定期存款利率跌破1%，对(duì)老百姓最(zuì)直接的影响就是存在银行(yínháng)里的存款利息变少，这或将降低存款的吸引力，推动老百姓传统的储蓄方式加快转变。一部分人寻求(xúnqiú)更高收益的投资渠道，会降低储蓄比例，将更多资金投向理财、基金、股票等，但这需要具备专业知识和投资经验(jīngyàn)。一部分人储蓄意愿有所降低，将更多资金用于消费，提高消费水平，改善生活(gǎishànshēnghuó)条件。从短期来看，传统的国民储蓄习惯依然(yīrán)是主流，但长远(chángyuǎn)来看，如果存款利率继续降低，将深刻影响老百姓的经济行为和投资策略(cèlüè)，高储蓄率将可能下降，更多储蓄将转化为消费和投资。 利率低了现在有了闲钱还存不存(cúnbùcún)？ 近期，随着定期利率逐步下调，如果我们有了(le)闲钱，还存不存呢？ 董希淼：随着存款(cúnkuǎn)利率走低和资管产品收益(shōuyì)(shōuyì)率下降，以及居民(jūmín)预期改善，理财(lǐcái)市场(shìchǎng)、资本市场的(de)吸引力或将进一步增强，更多资金有望流向股市(gǔshì)和楼市，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险和收益、短期和长期的关系来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险。如果不希望承担较高的风险，那么应接受较低的收益率。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债、保险等产品。 存款利率下调老百姓该(gāi)如何理财? 专家也说了，未来一段时间(yīduànshíjiān)，市场利率(lìlǜ)仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。那么，对于(duìyú)老百姓来说，利率下行周期应该如何理财？ 董希淼：投资(tóuzī)理财要基于自身的(de)投资经验(jīngyàn)、投资能力和风险偏好，做好适合个人和家庭的资产配置，存款安全性高、流动性强，收益(shōuyì)稳健有保障。作为资产配置的安全垫，需要保持一定(yídìng)比例。一般而言，可(kě)预留3到6个月生活费作为应急资金存入活期，其他可存为定期存款或购买大额(dàé)存单、结构性存款。未来一段时间(yīduànshíjiān)，银行仍将可能下调存款利率，因此当前可适当选择期限较长的定期存款，以锁定相对较高的存款利率。同时，建议根据自身风险偏好动态调整存款比例，避免单一依赖存款导致收益缩水。